Ayuda para pequeñas empresas afectadas por la crisis del coronavirus

Más de 1 millón de pequeñas empresas en los EE. UU. Se han visto significativamente afectadas negativamente por la crisis del coronavirus. Esta devastación económica es particularmente grave a nivel local en el área de la ciudad de Nueva York con su gran número de pequeñas empresas diversas. Desde restaurantes hasta propietarios de pequeñas tiendas y empresas emergentes, el dolor económico se está sintiendo en toda la región. Las consecuencias económicas de la pandemia del coronavirus están afectando especialmente a las pequeñas empresas, ya que los clientes practican el distanciamiento social y los estados exigen que las empresas que se consideran no esenciales permanezcan cerradas. Esto está causando un efecto dominó económico ya que las empresas se ven obligadas a despedir trabajadores y también afecta a los proveedores con los que estas empresas normalmente hacen negocios. Además de la crisis de salud pública inmediata, muchos economistas esperan que la pandemia de COVID-19 conduzca a una recesión que podría afectar aún más a muchas pequeñas empresas.

Con la obvia necesidad de ayuda financiera, el Congreso aprobó rápidamente los proyectos de ley de estímulo iniciales. En el aspecto comercial, como parte de la Ley CARES que fue aprobada por el Congreso, $ 350 mil millones en alivio para las pequeñas empresas reservadas. Los préstamos financiados por la factura pueden usarse para nómina, licencia por enfermedad, médica o familiar, beneficios de atención médica, pagos de hipoteca y alquiler, servicios públicos y otras deudas. No se requieren garantías personales o colaterales para recibir ayuda y los préstamos son potencialmente elegibles para la condonación. La ayuda a las pequeñas empresas financiada por la Ley CARES será administrada por la Administración de Pequeñas Empresas de los EE. UU. (SBA); sin embargo, algunos de los préstamos serán procesados ​​por prestamistas aprobados por la SBA y no directamente por la propia SBA. Sin embargo, esa financiación se agotó rápidamente y muchas pequeñas empresas locales que intentaron necesitar el dinero no parecieron obtenerlo. (actualización de bob si el congreso aprueba fondos adicionales antes de que se envíe el correo electrónico) A continuación se muestra un resumen de algunos de los programas de préstamos básicos disponibles para propietarios de pequeñas empresas.

Programa de protección de cheques de pago

El Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) proporciona préstamos diseñados para proporcionar un incentivo directo para que las pequeñas empresas mantengan a sus trabajadores en la nómina. El programa tiene como objetivo ayudar a las pequeñas empresas (menos de 500 empleados) prestándoles hasta dos meses de costos de nómina, con cada préstamo con un límite de $ 10 millones. No se requieren garantías personales o colaterales para los préstamos PPP. Los propietarios únicos, los contratistas independientes y los trabajadores por cuenta propia también pueden calificar para estos préstamos. El préstamo PPP se perdonará si todos los empleados permanecen en la nómina durante ocho semanas y al menos el 75% del monto del préstamo se utiliza para la nómina. El otro 25% se puede utilizar para otros gastos, como alquiler, intereses hipotecarios, servicios públicos o beneficios médicos cubiertos por el empleador. El perdón se basa en que el empleador mantenga o vuelva a contratar rápidamente a los empleados y mantenga los niveles salariales, y el monto del perdón se reducirá si el número de empleados a tiempo completo disminuye o si los salarios disminuyen. La porción del préstamo no condonada tendrá un plazo de vencimiento de 2 años y una tasa de interés del 1%. Según el programa, ni el gobierno ni los prestamistas cobrarán honorarios a las pequeñas empresas. La SBA recomienda que se comunique con su prestamista local para ver si participa en el programa. Estos préstamos son otorgados por bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas regulados que han sido aprobados por la SBA. Tenga en cuenta que el préstamo PPP puede no ser adecuado para empresas, como bares y restaurantes, que no saben si podrán volver a sus operaciones normales ni cuándo.

La implementación del PPP ha estado plagada de problemas y ahora el programa se ha quedado sin dinero. El Congreso se encuentra actualmente en negociaciones para autorizar fondos adicionales. Teniendo en cuenta su gran necesidad y términos atractivos, hubo una gran prisa por enviar solicitudes y, debido a eso, los portales de algunos sitios web de prestamistas no pudieron manejar el volumen y colapsaron. Hasta el 14 de abril de 2020, se aprobaron más de 1 millón de solicitudes de préstamos PPP; sin embargo, no se sabe cuántos solicitantes han recibido dinero en el marco del programa. Muchos propietarios de pequeñas empresas se han sentido frustrados por el hecho de que les ha resultado difícil obtener el estado de sus solicitudes. Para agravar el problema con la obtención de estos préstamos, muchos prestamistas restringieron las solicitudes a los clientes actuales e incluso con eso, el cliente necesitaba un préstamo existente con el prestamista. Una cosa está clara, al menos de manera anecdótica, las empresas con relaciones bancarias existentes o buenas conexiones fueron las que recibieron los préstamos. A muchas empresas también les fue mejor con los bancos comunitarios locales que fueron más ágiles para obtener la aprobación de estos préstamos. Desafortunadamente, muchas de las pequeñas empresas a las que la Ley CARES pretendía ayudar, aún no han recibido los fondos que se necesitan desesperadamente. Esto ha provocado la ira de muchos, ya que aparentemente no son empresas tan pequeñas como Ruth Chris Steakhouse, Potbelly Sandwich Shop y, según se informa, algunos fondos de cobertura fueron los primeros receptores de préstamos PPP.

Para ampliar las opciones a los propietarios de pequeñas empresas, recientemente, algunas instituciones crediticias no tradicionales, como PayPal, Cabbage y otros prestamistas no convencionales, han sido aprobadas por la SBA y ahora están aceptando solicitudes de préstamos (dependiendo de que el Congreso proporcione nuevos fondos). ). Las empresas han informado que estas empresas han podido procesar los préstamos más rápido que los bancos tradicionales. Estos prestamistas también son una buena vía para las empresas con relaciones bancarias o crediticias limitadas. Desafortunadamente, dado que el programa se ha quedado sin fondos, los nuevos solicitantes estarán en el limbo mientras el Congreso negocia una extensión.

Información de PPP: https://www.sba.gov/funding-programs/loans/coronavirus-relief-options/paycheck-protection-program-ppp

Préstamos por daños económicos por desastre

Los Préstamos por Desastre por Lesiones Económicas (EIDL) de la SBA se ofrecen a través de un programa existente con la SBA. Su objetivo es ayudar a proporcionar el capital de trabajo necesario para que las pequeñas empresas sobrevivan financieramente hasta que se reanuden las operaciones normales después de un desastre (como la crisis del coronavirus). La asistencia de EIDL está disponible solo para las pequeñas empresas cuando la SBA determina que no pueden obtener crédito en otro lugar. Tradicionalmente, los EIDL pueden proporcionar hasta $ 2 millones para ayudar a cumplir con las obligaciones financieras y los gastos operativos que podrían haberse cubierto si no hubiera ocurrido el desastre. La SBA establece que el monto del préstamo se basará en el daño económico real y las necesidades financieras de la empresa. La tasa de interés de los EIDL no superará el 4 por ciento anual y el plazo de estos préstamos no superará los 30 años. El plazo de reembolso estará determinado por la capacidad de la empresa para reembolsar el préstamo. Los préstamos los realiza directamente la SBA a través de su sitio web.

Los solicitantes de EIDL pueden solicitar un anticipo de $ 10,000 en su préstamo en forma de una subvención que no es necesario reembolsar. Se suponía que los fondos de anticipos de EIDL estarían disponibles para los solicitantes dentro de los tres días posteriores a su solicitud, incluso si no fueron aprobados para un préstamo. Sin embargo, muchos solicitantes han informado que no solo no recibieron los fondos, sino que ni siquiera recibieron un estado en su solicitud. Algunos solicitantes que recibieron el préstamo recibieron solo una fracción de lo que necesitaban y solicitaron. Ante la pandemia en curso, el programa de préstamos se ha visto abrumado por las solicitudes. Además de tener personal insuficiente para manejar las aplicaciones, como el PPP, el programa también se ha quedado sin dinero. Sin embargo, el Congreso está negociando agregar fondos adicionales para ayudar con las demandas financieras del programa.

Información del programa EIDL: https://disasterloan.sba.gov/ela/

Información sobre avances de EIDL: https://www.sba.gov/funding-programs/loans/coronavirus-relief-options/economic-injury-disaster-loan-emergency-advance

Programa piloto de préstamos Express Bridge

El Programa Piloto Express Bridge Loan (EBL) es un programa reciente de la SBA que permite a las pequeñas empresas que tienen una relación comercial existente con un prestamista aprobado por la SBA acceder rápidamente a hasta $ 25,000. El programa está destinado a pequeñas empresas en comunidades que sufren desastres declarados por el presidente o desastres declarados por la SBA. Estos préstamos están destinados a “cerrar” la brecha al solicitar un préstamo directo por desastre por daños económicos de la SBA. Estos préstamos se reembolsan en su totalidad o en parte con los ingresos de un préstamo EIDL. A partir del 25 de marzo de 2020, la SBA amplió la elegibilidad de su programa a las pequeñas empresas de todo el país que han sufrido pérdidas financieras debido a la crisis del coronavirus. Además, los prestamistas de EBL deben documentar que los solicitantes de EBL tenían un negocio operativo al 13 de marzo de 2020 y que el solicitante se vio afectado negativamente por COVID-19, de acuerdo con las pautas de la SBA. Si la crisis del coronavirus ha afectado las operaciones normales de su negocio, puede calificar para la ayuda del gobierno. Sin embargo, dado que, según se informa, el EIDL se ha restringido a $ 15,000, no está claro si se puede obtener un EBL por más de esa cantidad.

Guía del programa de préstamos Express Bridge: https://www.sba.gov/document/support–express-bridge-loan-pilot-program-guide

Las Oficinas Legales de David I Pankin, PC han representado a muchas pequeñas empresas que enfrentan dificultades durante más de 20 años. Si su empresa se ha visto afectada por la crisis del coronavirus y necesita asistencia u orientación legal, no dude en comunicarse con nuestra oficina al 888-529-9600 o utilice nuestro sencillo formulario de contacto en línea.