Abogados de modificación de préstamos en Nueva York

¿Está atrasado en los pagos de su hipoteca o tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de su hipoteca? ¿Han fracasado sus esfuerzos por renegociar los términos de su hipoteca con su banco? Si los pagos de su hipoteca se vuelven inmanejables y la ejecución hipotecaria parece que está a la vuelta de la esquina, debe conocer todas sus opciones comunicándose con un abogado de modificación de préstamos.

Declararse en quiebra es una de las formas más efectivas de evitar la ejecución hipotecaria. Dicho esto, si simplemente no desea declararse en quiebra, una modificación de hipoteca puede ser la solución para usted.

Una modificación de préstamo de Nueva York (o modificación de hipoteca) es muy similar a un refinanciamiento de hipoteca. La idea general de una modificación de préstamo es hacer coincidir el pago de su hipoteca con su situación financiera. La principal diferencia entre una modificación de hipoteca y un refinanciamiento de hipoteca es que, en lugar de buscar un nuevo préstamo, se modifican los términos de su hipoteca existente. Es especialmente útil para aquellos que pueden no tener una equidad significativa o para aquellos con puntajes crediticios bajos. Después de una modificación exitosa del préstamo, ya no estará bajo la amenaza de ejecución hipotecaria mientras continúe pagando los pagos de su hipoteca según los términos del nuevo préstamo modificado.

Su elegibilidad para una modificación de préstamo hipotecario de Nueva York depende de quién gestiona su hipoteca. Casi todos los administradores tienen calificaciones muy similares. Éstos incluyen:

• que experimentó una dificultad documentada o un cambio en las circunstancias financieras,
• que no realizó tres pagos o más (al menos 90 días de atraso),
• que posee y ocupa la propiedad como residencia principal.

Para recibir una modificación de préstamo en Nueva York, debe demostrarle al banco que podrá pagar los nuevos términos de préstamo modificados. El banco revisará su relación de ingresos, gastos y deuda a ingresos. La equidad o la falta de equidad en su casa también puede ser un factor.

Entonces, ¿por qué un banco modificaría su préstamo? Porque, en pocas palabras, a veces es lo mejor para el interés financiero del banco otorgarle una modificación de préstamo. No confunda esta transacción con altruismo. Es fundamentalmente un análisis de costo-beneficio. Tiene más sentido comercial que la alternativa que podría implicar un costoso procedimiento de ejecución hipotecaria.

Sin embargo, una Modificación de Préstamo Hipotecario no está garantizada de ninguna manera. Un prestamista no está obligado a aprobar una modificación de hipoteca. De hecho, estadísticamente, la mayoría no lo hace. Si no se puede llegar a un arreglo adecuado con su prestamista, es posible que deba buscar otras alternativas para evitar una ejecución hipotecaria, como una venta al descubierto o una quiebra.

Cabe señalar que si su casa no tiene capital, es posible que pueda utilizar una bancarrota del Capítulo 13 para eliminar una segunda hipoteca. Esto se conoce como franja de gravamen. Si está considerando una modificación de hipoteca, también debería considerar una bancarrota del Capítulo 13.

En las Oficinas Legales de David I. Pankin P.C. Nuestros abogados de modificación de préstamos en Nueva York están listos para responder cualquier pregunta que pueda tener con respecto a los entresijos de las modificaciones hipotecarias.

Comuníquese con nuestra oficina por teléfono al 888-529-9600 para programar una consulta inicial gratuita con uno de nuestros abogados de modificación de préstamos.

Tenemos un abogado de modificación de préstamos en cada una de nuestras oficinas en Nueva York, Brooklyn y Long Island.

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